贷款参数
计算结果
等额本金 vs 等额本息（同条件对比）
每月还款明细
| 月份 | 本金(元) | 利息(元) | 月供(元) | 剩余本金(元) |
|---|
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等额本金：每月偿还本金 = P / n（固定），第 k 月利息 = (P − (k−1)·P/n)·r，月供 = 每月本金 + 当月利息；月供逐月递减 P/n·r；总利息 = (n+1)·P·r/2。
等额本息（用于对比）：月供 M = P·r·(1+r)n / ((1+r)n − 1)；总利息 = M·n − P。
其中 P=贷款本金，n=总期数（年限×12），r=月利率（年利率/12）。金额以「分」为单位做整数运算，避免浮点误差，展示时换算为元。
等额本金 vs 等额本息
等额本金：每月偿还固定本金（= 贷款总额 ÷ 期数）加上当月剩余本金产生的利息。由于剩余本金逐月减少，利息逐月降低，月供也逐月递减。前期月供最高，末月最低，总利息相对更少。
等额本息：每月月供固定，前期利息占比高、本金占比低，后期反转。月供压力平稳，但因本金还得慢、占用资金久，总利息更多。
核心差异：同条件下等额本金总利息低于等额本息，但前期月供更高；等额本息前期压力小但要多付利息。两者总还款本金相同，差别只在利息总额与现金流节奏。
提前还款：等额本金前期已还本金较多，若计划提前结清，剩余本金更小、更划算；等额本息前期还的大多是利息，提前还款的“省息”效果相对打折。
等额本金适合人群
下列人群更适合选择等额本金还款方式：
当前收入较高 希望少付总利息 有提前还款打算 还款能力将随时间下降 不介意前期月供偏高
1. 当前收入较高、未来可能下降：前期还款能力强，先多还本金；后期月供递减，压力同步降低，与收入曲线更匹配。
2. 想少付利息、看重总成本：同条件下总利息明显低于等额本息，长期更省钱。
3. 有提前还款计划：前期已偿还本金占比高，提前结清时剩余本金更小，节省利息效果更好。
4. 不希望被长期固定高月供绑定：月供随时间下降，后期财务弹性更大。