存款参数
活期/定期/大额存单的本金；零存整取为每月存入金额
选择类型后会预填基准利率与存期，均可修改
央行基准利率，可根据银行实际挂牌利率修改
利息测算结果
查看存款计息公式
中国存款计息通用规则：按单利；一年按 360 天计（部分银行按 365，此处采用央行惯例 360 法，两者结果差异约 1.4% 以内）。
整存整取 / 大额存单 / 活期（到期未提）：利息 = 本金 × 年利率 × 存期（年）= 本金 × 年利率 ÷ 360 × 实际天数；
零存整取（每月月初存入 A，共 N 月，年利率 r）：计息基数 = A × N × (N+1) ÷ 2 × 月 ；采用「累计月积数法」：利息 = A × (N×(N+1)÷2) × (r÷12)；
通知存款（1天/7天）：利息 = 本金 × 日利率 × 存期天数（实际天数按约定档次计息）；
活期：按季结息（20日），本工具按「本金 × 年利率 × 存期年数」近似整期计算；
折合日收益 = 利息总额 ÷ 实际天数；折合月收益 = 利息总额 ÷ 存期月数。
所有金额以「分」整数运算，避免浮点误差。
各存期对比（按您输入的本金 · 参考挂牌利率）
| 存期 / 类型 | 参考年利率 | 利息总额 | 本息合计 |
|---|
2026 利率参考（央行基准 + 大行挂牌）：实际利率以银行网点/APP 为准，通常 城商行/农商行 > 股份制银行 > 六大行；大额存单 20 万起，利率上浮 20%-40%。
- 活期：0.20% ~ 0.25%；1 天通知 0.45%；7 天通知 1.00% ~ 1.10%。
- 整存整取：3 个月 0.9%，6 个月 1.1%，1 年 1.45%，2 年 1.65%，3 年 1.95% ~ 2.1%，5 年 2.0% ~ 2.25%。
- 零存整取/整存零取：1 年 1.0%，3 年 1.3%，5 年 1.5%。
- 大额存单（20 万起）：3 年期 2.35% ~ 2.65%，5 年期 2.5% ~ 2.85%。
存款配置建议（2026）
- 备用金（日常开销）：建议保留 3-6 个月生活费，放 活期 / 货币基金 / 7 天通知存款，兼顾流动性与收益。
- 短期理财（1 年内用款）：可选 3/6 个月定存、结构性存款、大额存单按月付息 或 T+0 理财。
- 中长期不动资金（3-5 年）：优先选 3 年期大额存单 锁定高息；若担心利率下行，可做「阶梯存款」：1/3 存 1 年、1/3 存 2 年、1/3 存 3 年，每年到期滚动。
- 零存整取 / 定投：适合月光族强制储蓄，每月发工资后自动存入，积少成多。
- 50 万保障：单家银行本息 ≤ 50 万受《存款保险条例》全额保障，超 50 万建议分散到多家银行。
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❓ 常见问题
定期存款提前支取利息怎么算？
2021年之后存的定期，提前支取按活期利率0.2%-0.3%计息（远低于定期利率）。建议采用阶梯存款法或分散多笔存款，减少提前支取利息损失。大额存单多数支持可转让，可在二级市场交易避免利息损失。
大额存单和普通定期有什么区别？
大额存单起存20万元，利率通常比同期限定期高0.1-0.3个百分点，且多数支持可转让、可质押、按月/按季付息。普通定期起存50元，门槛低，选择灵活。大额存单流动性远优于普通定期。
50万以内100%保本的存款方式？
根据《存款保险条例》，单家银行同一存款人50万以内本金利息受存款保险全额保障。可通过：①分散到多家银行每家不超50万；②选择银行智能存款/结构性存款（注意结构性存款非保本浮动收益）；③选择国债（国家信用背书）。
通知存款适合什么场景？
1天通知存款年利率约0.45%-0.8%，7天通知存款约1.1%-1.8%，均高于活期。适合：①大笔资金短期（10-30天）闲置等待投资；②不确定具体支取时间的备用资金；③月末、季末、年末等资金周转节点。需提前约定支取时间。
存款利率下行期如何锁定高息？
策略：①尽量选最长期限（3-5年）定存或大额存单锁定当前利率；②分批买入，每3个月买入一批，避免一次性踏空利率反弹；③关注中小银行/城商行，利率普遍比国有大行高0.5%-1%；④配置中长期国债（30年期国债利率约3.1%）。